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적금의 이자 계산법
행복재무상담센터 조회수:1329 211.178.167.151
2016-07-19 10:18:37

한국인의 가장 대표적인 저축상품이 바로 적금이다.

많은 분들과 이야기를 나누며 적금의 실질 금리에 대해 알고 있냐 질문하면

어리 둥절한 표정을 짓는다.

마치 "적금이 그냥 적금이자를 받는거지 실질 금리는 또 뭐람?" 이란 표정이다.

 

 

 

 

 

그리고 질문을 한다.

 

"100만원씩 1년 만기 연 5%의 적금을 가입하면

원금 1,200만원과 그에 대한 5%이자 60만원을 더해 만기에 1,260만원을 받게 되는데,

이 금액을 은행이 다 줄까요?"

 

사람들은 살짝 눈치를 보며 (이렇게 질문을 하는데에는 이유가 있을테니 맞히겠어 라는 표정으로) ....

고개를 살짝 갸우뚱 하며 "세금?" 이라고 질문으로 대답한다.

 

정답 입니다!!

세금을 떼어내기 때문에 1,260만원을 다 받지 못한다.

그러나 더 중요한 사실이 한 가지 있다.

 

5%의 이자 앞에 붙어 있는  이란 글자이다.

연5%가 의미 하는 바를 보자면 이렇다.

​당신의 돈이 은행에 1년간 들어가 있으면 그에 대한 대가로 5%의 이자를 주겠다라는 것이다.

자, 생각해 보자.

1년 만기 적금이면 ​매월 들어가는 돈이 은행에 체류하는 기간이 다르다.

첫 달에 들어간 금액은 1년을 다 채우겠지만,

그 후 부터 들어가는 돈들은 1년을 다 채우지 못하고 만기를 맞이 한다.

그럼 그 돈들은 1년을 채우지 못했기 때문에 은행에서 제시한 5%의 이자를 다 받을수가 없는 것이다.

적금이자의 계산식을 보면 ​

1월에 들어간 100만원의 계산식은 100원 X 5% X 12/12 = 50,000원의 이자를 받게 되지만,

2월에 들어간 100만원의 계산식은 100원 X 5% X 11/12 = 45,800원​의 이자를 받게 되는 것이다.

​마찬가지로

3월엔 들어간 100만원의 계산식은 100원 X 5% X 10/12 = 41,700원,

4월에 들어간 100만원의 계산식은 100원 X 5% X 9/12 = ​37,500원의 이자를 받게 된다..

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12월에 들어간 의 계산식은 100원 X 5% X 1/12 = 4,200원의 이자만 받게 된다.

이렇게 받은 이자를 다 합치면 325,000원이 되고, 여기서 이자소득세 15.4%를  제외하면

실제 지급받는 이자는 274,950원이 되는 것이다.

즉, 당신이 가입한 5%의 적금은 2.29%가 되는 것이다.

​당신이​ 4%의 적금을 가입한다면 실질 금리는 1.8% 가 된다.

생각보다 실질금리는 낮다.

적금을 가입할때 0.1%라도 높은 은행의 적금을 가입하고 싶은게

우리의 공통 된 마음일 거다.

솔직히 터 놓고 이야기 하면 월 1,000만원씩 적금 부을게 아니라면,

적금금리 0.1%는 당신 인생을 보다

풍요롭게 해주기에 충분하지 않다.

그러니 적금 알아본다고 애쓰고 시간낭비 하지 말고,

가까운 주거래 은행으로 가서 적금을 가입하는게 차비도,

시간도 아끼고 마음도 편할 것이다.

이렇게 이자가 낮아서야 무슨 맛으로 저축을 하나...... 라는 마음이 든다.

그러나 너무 속상해 할 필요는 없다. 

적금 말고도 많은 금융상품이 있기 때문이다.

당신이 고민하는 부분을 많은 전문가들도 고민 했고,

세상에는 안정적으로 높은 수익을 낼 수 있는 여러가지 상품이 있다. ​

다음시간에 적금을 대체 할 만한 상품에 대해 알아보도록 하자.

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